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2021-04-23
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国际在线
新能源车故障频发的舆论漩涡已波及到保险行业。周三有消息称，平安产险在部分省市拒绝为个别新能源新车上保险，续保的相关方案也开始收紧。虽然这一传言随后被企业辟谣，但目前国内新能源车专属车险的缺位，也引发了部分使用者的担忧。
辟谣：未发现新能车承保不正常
自燃、刹车失灵、电池损坏……近期频发的新能源汽车重大故障引发了更多人对于这一新事物在安全方面的担忧。
4月21日，保险业内开始流传起这样的消息：部分省市有险企暂停为部分新能源汽车车主新上险乃至收紧续保政策。不过，4月21日，被传闻波及的平安产险对消息做出否认，称公司没有相关情况。
“平安产险持续按车险综合改革精神，通过扩大保险责任、提供增值服务等方式，为传统车和新能源车主客户提供全方位的保险保障和服务支持。”与此同时，相关负责人如是表示。
此外，记者采访多家财产险企，未发现其他新能源汽车承保不正常的消息。如太保产险就表示，目前没有对新能源汽车品牌进行限制，承保经营正常进行。“新能源汽车是国家政府支持的产业领域，我司积极研究风险特征，服务于国家重点产业发展的需要。我司车险经营一直致力于高质量发展，做好综合风险评估，不会对品牌做限制。”
聚焦：燃油车险不适用于新能源车
虽然拒保新能源新车的传言被辟谣，但近年来屡次被曝光的新能源车事故，也给车主和财产险企敲响警钟。
“车便宜，车险贵”是大部分新能源车车主的普遍感受。业内人士指出，主要原因是消费者在购买新能源汽车时享有国家和地方政策的高额补贴，这样一来，新车的实际购置价往往比厂家指导价便宜很多，可在消费者购买商业车险时，保额却要按车辆补贴前的价格核算。
而对保险公司来说，新能源车的出险率和赔付率都较高，这也导致对于新能源车的承保价格不敢松动。中保信分析报告显示，新能源车的出险率和赔付率与非新能源车有一定的不同。家用车中新能源车出险率远高于非新能源车，高出11.7个百分点；机关用车和公路客运汽车中新能源车出险率明显低于非新能源车，分别低8个和7.1个百分点。而从赔付率来看，新能源车高于非新能源车0.4个百分点。其中家用车领域，新能源车比非新能源车赔付率高出5.4个百分点。
此外还不少车主反应，新能源车与燃油车的保单条款并无实质差异，但有些条款根本不适用于新能源车。“比如说涉水险只保发动机涉水，但新能源车没有发动机，这个险种保不了电池涉水。”
尽管有保险公司表示，车险改革后如果车底盘泡水可以走车损险。但是否能赔付，对方并没有足够把握。
而困扰新能源车主理赔的另一大痛点——动力电池，车损险保障责任里没有包括电池损坏引起的责任风险。在厂家质保期内不出险还好，一旦发生此类事故，定损难、理赔难的现象会成为困扰车主和保险公司的共同难题。
监管：新能源车专属车险已在路上
中国银行保险信息技术管理有限公司的调研数据显示，家用车中新能源车出险率高于传统汽车11.7个百分点，导致其赔付率高出5.4个百分点，而机关用车和公路客运汽车中的新能源车赔付率则明显低于传统汽车。业内分析，这意味着新能源车保险在专属条款中有必要考虑车辆用途，根据用途做好差异化定价。
银保监会财产险部主任李有祥近日公开表示，在实际运行过程中，因为新能源车在车身结构、动力系统、使用场景、维修保养等方面较传统汽车存在较大的区别，其风险特征和事故原因也呈现一定特殊性。目前新能源车受总体保有量小、车型迭代快、产业化时间短、潜在风险未完全显现等因素影响，行业掌握的新能源车的承保理赔数据有限，影响了对于新能源车险风险保费的测算。
事实上，针对新能源车保险，监管部门已有动作。2020年9月，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》时表示，支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品。
“目前相关工作已经启动，我们正在指导行业协会开始拟定新能源汽车专属的示范条款。”李有祥透露，银保监会下一步会根据改革工作部署，指导行业协会开始拟定新能源车专属示范条款，力争早日推出新能源车保险示范产品，为新能源车消费者提供更全面的风险保障，促进新能源车产业高质量可持续发展。
据了解，国内多家大型保险公司已着手针对新能源车开发设计专属保险，或正推行相关计划。一家财险企业相关负责人透露，目前整个财险行业都在通过已积累的新能源车历史承保数据、理赔数据，评估新能源车的风险水平。随着风险数据的不断积累，行业将逐渐建立起完善的车型风险评定定价体系，为专属条款的推出打下基础。
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