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新能源汽车销量翻一番 车险市场能否迎来增长点

2020-11-25 浏览次数:1,813 次 中国金融新闻网

近期,蔚来汽车、理想汽车、小鹏汽车发布的三季度报告显示,三家公司毛利率均实现由负转正。在业内专家看来,受益于良好的政策,新能源汽车在我国发展前景可观,与之配套的保险产品将成为车主关注的焦点。

近年来,受政策扶持、环保理念提升以及技术进步等多方面因素影响,越来越多的消费者选择购买新能源汽车。全国乘用车信息联席会最新数据显示,10月份新能源乘用车批发销量14.4万辆,同比增长119.8%,环比增长15.9%;零售销量也达到13.3万辆,同比增长110.4%,环比增长20.1%。不过,由于缺少新能源汽车专属车险产品,消费者只能选择传统车险,导致产品与消费者实际需求不匹配。

“我对现在的车险产品肯定是不满意的。首先,新能源汽车承保按照国家补贴前的原价定保费,导致目前新能源汽车可投保的产品价格都很高,但赔付的时候却按补贴后的价格赔付,这点让我难以接受。其次,传统车险附赠对发动机、变速箱等保养,新能源汽车根本用不上,只能白白浪费。另外,新能源汽车最容易发生故障、最大的风险点是电池,可是现在的保险产品没有提供相应的保障措施,一旦电池出了问题就得换电池,导致维修成本过高,怎么都不划算。”北京新能源汽车车主王先生告诉《金融时报》记者。

2018年中国保信发布的《新能源汽车保险风险分析与政策建议》调查报告曾指出,保险公司难以对新能源汽车风险做更加全面的评估和控制。整体来看,新能源汽车的单均保费比燃油车高21%,购置价在10万元至30万元之间的新能源汽车单均保费高于燃油车,30万元至50万元之间的新能源车与燃油车保费持平。

正因为上述诸多理由,消费者对新能源专属保险产品期待较高。但在采访过程中发现,部分保险公司对新能源车险问题讳莫如深,并没有透露是否在开发相关产品。

消费者苦于没有专属产品,而保险公司迟迟未能推出相关产品的原因在哪里?有需求无供给,面对车险增速下滑的现状,保险公司又“何乐而不为”?

有业内人士称,新能源汽车在安全性能指标上,与燃油车存在不小的差异,新能源车险迟迟不能面世,一方面,缺乏足够多的数据支持,直接导致保险公司对新能源汽车风险把控不足,虽然新能源汽车近几年快速发展,但积累的数据不足以反映当前新能源汽车潜在的风险。另一方面,在新能源汽车中,既有纯电动,也有混合动力,混合动力既有电池系统,也有动力总成。因此,保险公司研发新能源车险需兼顾不同车型的风险保障,进一步加剧了开发难度。

新能源汽车制造领域的“龙头”特斯拉也同样面临此种难题。数据显示,特斯拉ModelS平均每年的保费大约为3300美元。因为保险公司对特斯拉的数据掌握不够多,导致特斯拉的保费不便宜。2019年4月,特斯拉推出了属于自己的保险产品,据说能以更低成本提供保险服务,保费将会比传统车险降低20%左右。特斯拉总裁马斯克曾公开表示,未来,数据不会只是统计数据,而是具体的解决方案。对于高度依赖数据的保险产品来说,汽车制造商有可能精准地捕捉电动汽车的数据,有更好的条件把控风险,从而实现精准定价。

随着《节能与新能源汽车技术路线图2.0》《新能源汽车产业发展规划(2021-2035年)》等政策密集发布,新能源汽车产业发展将进一步加快。有专家预计,新能源汽车在总承保汽车的占比会快速上升。

安盛天平总精算师兼首席定价官殷兆男对《金融时报》记者表示,未来,新能源车险业务经过提炼以及新增,或许会成为车险业务中值得期待的增长点。

事实上,监管机构近几年持续鼓励保险公司在合理范围内对车险产品进行创新开发。车险综合改革施行两月有余,殷兆男认为,车险综合改革给经营车险的财险公司,特别是中小险企更多机会。“首先,此次车改把定价权交给保险公司,保险公司对风险的筛选能力、定价能力变得非常重要。之前每家公司都有简单或复杂的模型在运作,就是靠数据的积累,靠精算模型在背后的预测。车险综合改革对中小公司来说,定价能力的重要性得到显现。其次,此次车改对中小公司有一些特别的政策支持,其中就包括产品创新。优先支持中小险企进行产品创新,无疑给了中小险企更多发展空间。”

近日召开的国务院常务会议指出,要稳定和扩大汽车消费,鼓励各地调整优化限购措施,增加号牌指标投放,同时,强调要加强停车场、充电桩等设施建设。预计未来新能源汽车充电等问题将进一步得到缓解,而与之相匹配的保险产品也将逐步推出。

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