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汇益融资江山:运营商需要怎样的汽车金融

2020-06-08 浏览次数:2,710 次 电车资源

6月2日,电车资源第6期线上直播会议圆满举办,本次云会议以“运营商‘钱’事”为主题,行业嘉宾聚焦新能源运营商“钱事”,就“钱从哪里来?”“如何用好钱?”“运营商需要怎么的金融?”“网约车CP公司资金难题以及如何化解?”等运营商关注的重点话题发表了自己的观点。

其中,汇益融资副总经理江山发表了《运营商需要怎样的汽车金融》的主题演讲,分析了车辆运营商的金融痛点,并分享了汇益融资的金融创新与实践经验。

汇益融资江山:运营商需要怎样的汽车金融

一、车辆运营商的金融痛点分析

江山认为,汽车金融是一把双刃剑,如果用的好,运营商可以得到飞快的发展,如用的不好,也会让企业遭受灭顶之灾。

他指出,目前新能源汽车金融存在几大痛点:

痛点一,企业授信方面,我国大多数营运商是中小企业,金融机构在对企业授信之前,会进行资产的评估,大部分的企业授信额度有限,并且授信过程中手续繁琐,企业从授信到审批完成,需要漫长的等待时间。

此外,运营商以经租的方式运营车辆存在不少弊端,例如短租司机不爱惜车辆,不保养车辆,致使车辆折损严重。

痛点二,司机授信方面,营运车辆的司机资信不足,无法正常贷款。又因为群体流动性大,退车率很高。

当司机退车以后,不管是融租还是经租,营运商如果不能及时将车租出去,或没有二手车金融产品,便会面临资金困境。

痛点三,汽车金融产品单一,资金稳定性差。和燃油车不同,新能源汽车金融发展时间不长,在租期可选性、月供设计、尾款设计、二手车金融方面等还有待完善。

江山表示,疫情期间,很多运营企业因金融产品单一、首付低、月供设计不合理等遭遇司机大量退单,又没有二手车金融产品,举步维艰。

江山指出,在运营商经营过程中,司机退车是最大的风险。退车的原因一般有以下几方面:

租金金额倒挂导致退车:目前,市面上的汽车金融产品第一年月供含保险,此后的2年内不包含保险,但需同样的租金。而市面上很多新车首付低,司机们选择退租购买新车更划算。当车退给营运商以后,营运商很难再以相同的租金把二手车出租。

超低首付导致退车:很多主机厂为销售车辆,将首付比例设计很低,而当车辆运营一年之后,超低首付使司机违约成本很低,这给了司机退车更多的可能性。

质量及配件维保导致大量退车:新能源车是新产品,质量还不稳定,特别是电池问题。如车型或品牌选择不当,出现质量问题,也会导致退车。

技术迭代导致车辆高贬值损失:新能源车还处在成长期阶段,技术迭代快,贬值高,司机为及时止损选择退车,导致营运商大量损失。

江山表示,能让营运商赚钱,对于金融机构来讲是最大的风控。作为资方,应从专业的角度,跟营运商一起设计金融产品,规划金融方案,避免金融产品的设计不合理而产生风险。

二、汇益融租的创新与实践

面对市场需求,汇益融租租赁又是怎么做的呢?

江山表示,汇益融租专注于网约车、新能源城市配送、乘用车、传统二手车的租购通业务,其商业模式的特点是,通过发展担保服务商及运营服务商,构建全国性销售运营服务网络。

汇益融租金融产品的特点

轻松购:轻松购的特点是首付低,月供低,期限长,还款压力小。合同期满,车辆所有权归客户所有。

租购通:租购通是汇益融租的创新产品,其第一个特点是不规则还款。汇益融租设计的产品是,根据车辆的使用年限和贬值程度,租金逐年递减。有了租金差,司机可根据自己的需求,以不同租金租赁相应年限的车辆。

租购通第二个特点是弹性租期,因为有了不规则还款,不同的租期可对应不同的客户,客户可以租一个租期,也可以租几个租期。当前一个客户退车后,该租赁车辆可以继续租给其他客户。

在疫情期间,针对司机退车,汇益金融便推出二手车以租代购产品。此外,汇益金融也提供租期延长方案,缓解司机月供压力。

汇益融租金融产品交易架构的设计

汇益融租金融产品交易架构的设计特点是双承租人,也叫联合承租。联合承租指第一个承租人是司机,第二承租人是运营商。租赁期间,所有权属出租人;车辆的占有、使用、收益、留购权归司机所有。

当司机退租后,车辆的占有、使用、收益、留购权转移给运营商,运营商再找到新司机,上述权利又转移给第二个承租人。

江山表示,营运商在经营过程中,可以根据不同的消费场景选择不同的金融方案,包括3-6个月期限的纯经租、12-36个月期限的租购通、或是36个月期限的传统融租。

打造综合运营服务商

江山表示,未来的竞争是商业模式的竞争,综合运营服务商应该具备多种盈利能力。

运营商需从销售、租赁、二手车、维修保养、金融保险、贷后及运营、货源对接、充电等多方面入手,通过与多方的合作打造为客户服务的综合能力,提升核心竞争力。

新能源汽车行业正处在成长期,补贴退坡,利润下降,技术、产品快速迭代,贬值率很高,竞争逐渐白热化。作为运营商应该清楚自己的行业处于哪个发展阶段,制定对应的发展策略。

江山表示,在不同的发展时期应对应不同的规模,萌芽期质量不稳定,技术迭代快,规模不应太大;在成长期,企业应稳步增长;在高速成长的飓风期则要快速发展,形成规模效应;到了衰退期,技术、产品、商业模式就需要通过不断创新来延长生命周期。

江山指出,打造综合运营服务商需要注意以下几点:

稳定的货源:提供稳定的货源,司机才能负担得起月供。

车型的选择:选择优质品牌车辆,提升售后维保服务。

车辆运营(车管+司管)服务团队:运营商要打造综合运营服务,便要扎扎实实的构建服务团队,提升整个团队的运营能力。

对接多样化的金融产品:构建多样化的融资渠道,才能保证在运营过程中不会因为资金的问题导致资金链断裂。

经营节奏的把握:要根据自身的发展阶段,制定相应的策略,稳扎稳打的经营。

资源整合与专业化分工协作:要开放经营,优势互补,资源共享。

与车辆贬值赛跑:营运车盈利的关键就是赚钱的速度要超过车场贬值的速度。

综合运营商的盈利空间:提高运营商的综合盈利能力,盈利的渠道越多,可以对抗风险的能力越强。

江山表示,在服务于运营商的过程中,汇益融租在每一个环节都会帮助合作伙伴进行核算和风险评估。让运营商可以稳扎稳打的经营,实现可持续的盈利。

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